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돈에 시달리지 않고 돈에 휘둘리지 않는

제목	금융비타민
저자	이성호
출판사명	리더스하우스
출판연월일	2009. 10. 5
정가	13,000원
총 페이지	352쪽
ISBN	978-89-91760-13-4 13320
주제별 분류	경제·경영> 재테크/금융
검색어	금융/ 재테크/ 펀드/ 예금/ 은행/ 보험/ 재무설계

| 책 소개 |

예·적금, 펀드, 보험, 대출, 세금

5대 필수 금융비타민으로 재테크를 건강하게 관리한다

‘재테크의 8할은 금융이다.’ 금융상품의 중요성은 모두가 공감하지만 금융회사의 문턱은 높기만 하다. 금융회사 직원에게 상품의 기본 개념부터 장단점까지 친절하고 솔직한 설명을 기대하기는 어렵다. 그렇다고 불친절한 상품 설명과 습관처럼 굳어진 어설픈 투자 방식에 기대에 금쪽같은 돈을 방치할 것인가?

이 책은 일반인들이 금융상품을 사용해서 돈을 불리는 방법을 쉽고 친절하게 설명한다. 예·적금, 펀드, 보험, 대출, 세금처럼 이미 누구나 사용하고 있는 평범한 금융상품을 제대로 사용하면 알토란 같은 수익을 차곡차곡 쌓을 수 있다. 평범한 금융상품이라고 얕볼 것이 아니다. 5가지 금융상품은 자칫 사상누각처럼 위태로울 수 있는 수 있는 재테크의 위험성을 줄이고 안전성은 높여, 재테크를 건강하게 만드는 5대 필수 금융비타민이라 부를 만 하다.

돈을 불리는 방법을 이야기하되 ‘대박’을 노리는 비현실적인 투자는 지양한다. 이 책은 ‘항상 쓰는 생활비를 어디에 두어야 할까?’, ‘펀드통장은 어떻게 읽어야 하나?’, ‘가장 먼저 가입해야할 보험은 무엇일까?’, ‘대출이자 갚기가 버거운데 집을 계속 보유하는 게 옳은 걸까?’ 등 실생활에 기반을 두고 금융상품을 활용하는 현실적인 투자 방법을 소개한다.

금융상품은 같은 상품이라도 활용하기에 따라서 수익을 내는 사람과 손실을 내는 사람으로 나뉜다. 투자의 성공과 실패는 금융상품을 얼마나 이해하고 있는가와 자신의 투자 목적에 적합한 상품을 제대로 선택했는가 이 두 가지에서 판가름 난다. 이 책은 단순히 수익률이 높은 상품, 원금이 보장되는 안전한 상품을 소개하는 것이 아니라 독자들이 자신의 투자 목적과 투자 성향에 적합한 상품을 찾아 갈 수 있도록 네비게이션의 역할을 한다.

그리고 저자가 다년간 재무상담을 하며 찾아낸 각계각층의 사례는 우리사회가 앉고 있는 다양한 재테크 고민을 보여준다. 실생활과 맞닿아 있는 다양한 사례 속에서 독자들은 자신이 가진 재테크 고민을 만나게 된다. 사례 속 주인공들의 재테크 고민을 금융상품을 통해 구체적이면서 사실적으로 해결하는 이 책만의 구성은 금융상품의 이해를 넘어 활용과 응용까지 책임진다.

| 저자소개 | 이성호

동국대학교 회계학과를 졸업하고 LG정밀, 한솔텔레컴(지금의 한솔PNS), LG CNS 등에서 기획과 경영관리 컨설팅 등 ‘기업’의 문제해결을 담당했다. 2002년 ‘개인’의 문제해결로 눈을 돌리면서 금융 분야에 뛰어들어 ING생명의 FC, (주)에셋비 FP, (주)희망재무설계 컨설팅 본부장을 거쳐 희망세움의 대표로 일하고 있다.

지은이는 대출을 받아 시작한 결혼 생활, 빚보증으로 인한 급여 가압류, 무모한 주식투자로 말미암은 엄청난 손실, 교통사고로 인한 1년간의 실직과 투병생활, 자택 화재 등 돈에 연관된 어려움을 두루 겪으면서 이론이 아닌 경험에서 우러나온 재무설계를 하고 있다. 더욱 정확한 재무설계를 위해서라면 상담자의 냉장고를 열고 베란다를 살펴 지출습관을 파악하는 일도 서슴지 않는다.

「한겨레신문」과 함께 ‘이젠 재무설계다’와 ‘금융 소비자 주권 찾기’ 캠페인을 진행하면서 금융회사의 장삿속에 휘둘리고 불친절한 상품 설명에 좌절한 소비자들의 길잡이 역할을 하기도 했다.

「이코노미21」, 「오마이뉴스」 등에 칼럼 기고, KBS 「시사투나잇」, MTN, 이데일리TV, 국군방송 출연, 국민건강보험공단과 사회연대은행 등 기업체 교육, 블로그 운영 등 다양한 매체를 통해 보다 많은 사람과 금융지식을 나누고 있다.

저서로는 대출도 재테크 관리의 대상임을 일깨운 최초의 대출관련 지침서 『대출의 기술』(공저)이 있다.

| 차례 |

추천사_한번 배워 평생 써먹을 수 있는 금융의 기본기를 닦아주는 책

머리말_재테크는 금융에서 시작되고 금융으로 완성된다

이 책 사용설명서

Prologue_펀드가입 1년, 아파트 한 채를 날리다

[生生 재테크 솔루션] 재테크에도 목적이 있어야 한다

필수비타민 1. 안전하게 종자돈을 불려주는 예·적금

01 항상 쓰는 생활비는 어디에 두어야 할까?

[生生 재테크 솔루션] 3개의 CMA 통장으로 금리와 자유로운 입출금 모두를 잡는다

[차이를 만드는 금융지식 1%] CMA보다 더 높은 금리를 주는 은행통장도 있다

[차이를 만드는 금융지식 1%] 시간과 수수료를 절약해주는 전자금융서비스

02 오해하기 쉬운 이자의 실체

[生生 재테크 솔루션] 3년 동안 저축해서 목돈을 마련하고 싶다면 적립식펀드가 좋다

[차이를 만드는 금융지식 1%] 복리의 마술과 72의 법칙

03 소득이 불규칙한 자영업자와 프리랜서를 위한 저축

[차이를 만드는 금융지식 1%] 수익률 100%, 저소득층을 위한 복지통장

04 기존의 청약통장을 만능청약통장으로 갈아타야 할까?

[生生 재테크 솔루션] 가입한 지 오래되었다면 기존 청약통장은 유지하는 것이 바람직

[차이를 만드는 금융지식 1%] 투자자와 금융상품에도 궁합이 있다

05 집을 샀다면 장기주택마련저축은 해지하는 것이 좋을까?

[生生 재테크 솔루션] 장마저축을 해지하려면 가입기간을 따져라

필수비타민 2. 재테크의 길을 넓혀주는 펀드

06 펀드는 적금이 아니다

[生生 재테크 솔루션] 높은 수익률에는 그만큼 높은 위험이 따른다

[차이를 만드는 금융지식 1%] 위험은 낮추고 수익률은 올리는 펀드 분산투자 전략

07 적금보다 수익률은 높이면서 위험은 낮출 수 있는 적립식펀드

[生生 재테크 솔루션] 쪼개고 쪼개서 적립식펀드에 투자하라

08 투자하는 주식의 성향에 따라 구분되는 주식형펀드 삼총사

09 야누스의 얼굴을 가진 파생상품

10 미래를 담보로 주고받는 거래, 선물과 옵션

[차이를 만드는 금융지식 1%] 금융맹과 도박꾼은 닮은꼴

11 인덱스펀드는 아주 위험한 상품이다?

12 주가가 떨어져도 웃을 수 있는 상품

[生生 재테크 솔루션] 구조가 복잡한 만큼 꼼꼼히 따져보고 신중하게 투자하라

[차이를 만드는 금융지식 1%] 주가가 많이 오르면 손해 보는 상품도 있다

13 배·땅·도로까지, 펀드투자 대상에는 한계가 없다

[[生生 재테크 솔루션] 분산투자 수단으로 퇴직금의 일부만 투자하라

14 내게 맞는 펀드를 골라주는 투자자정보확인서

[차이를 만드는 금융지식 1%] 투자자정보확인서 항목들이 의미하는 것

15 내 펀드 수수료는 도대체 얼마일까?

[生生 재테크 솔루션] 수수료를 지나치게 아끼려들지 마라

[차이를 만드는 금융지식 1%] 손해 보지 않는 펀드 환매전략

16 암호 같은 펀드통장 쉽게 보는 법

[차이를 만드는 금융지식 1%] 주식형펀드를 팔 때는 시계를 보라

17 내가 가입한 펀드, 과세일까 비과세일까?

[生生 재테크 솔루션] 투자시기에 상관없이 2010년부터 생긴 매매차익에 대해서만 세금 부과

필수비타민 3. 지뢰밭 같은 인생의 우산, 보험

18 노후를 대비해 종신보험에 가입했다?

[生生 재테크 솔루션] 사망보장이 필요하다면 종신보험보다는 정기보험을 선택하라

19 보험의 해약환급금이 적을 수밖에 없는 이유

[차이를 만드는 금융지식 1%] 보장내용은 그대로인데 보험료는 왜 매년 오를까?

20 보험가입에도 우선순위가 있다

[生生 재테크 솔루션] 가장의 사망보장은 정기보험으로, 가족 건강보험은 통합보험으로

[차이를 만드는 금융지식 1%] 실손보험 어떻게 달라지나?

21 오래 사는 것도 위험이다

[차이를 만드는 금융지식 1%] 보험, 보장되는 것보다 보장 ‘안’ 되는 것을 따져라

22 연금이 돈을 뻥튀기처럼 불려준다는 오해를 버려라

[차이를 만드는 금융지식 1%] 노후준비를 일찍 시작하는 것이 왜 유리한가?

23 가진 건 집밖에 없는데 노후를 맞이했다

24 노후자금을 안전하게 지키면서 노후생활비 해결하기

[生生 재테크 솔루션] 즉시연금에 가입해서 무모한 투자와 자녀원조의 유혹에서 해방

25 말도 많고 탈도 많은 변액유니버셜보험

[차이를 만드는 금융지식 1%] 복잡한 변액유니버셜보험 Q&A

26 가계 누수자금의 1등 공신, 보장성보험료 리모델링

[生生 재테크 솔루션] 보장범위는 넓히고 보험료 부담은 줄이는 보험 리모델링

[차이를 만드는 금융지식 1%] 보험의 보장개시는 언제부터?

27 부모님께 ‘상조’를 선물하는 건 어때요?

[生生 재테크 솔루션] 장례서비스가 필요하다면 상조보다는 장례보험에 가입

[차이를 만드는 금융지식 1%] 아무것도 묻지도 따지지도 않고? -보험에 대한 오해 5

필수비타민 4. 피할 수 없다면 전략적으로 활용해야 할 대출

28 대출도 금융상품의 일종, 골라서 받자

29 상환방식이 대출이자를 바꾼다

30 가계에 독이 되는 마이너스통장의 함정

[生生 재테크 솔루션] 마이너스통장 상환 7단계 프로젝트

31 소중한 인생을 담보로 돈을 빌리는 사채

[生生 재테크 솔루션] 대부업체에서 대출을 받았다면, ‘환승론’과 ‘전환대출’로 갈아타라

32 명확한 목적이 없으면 이자부담만 떠안는 주택담보대출

[生生 재테크 솔루션] 투자목적으로 주택담보대출을 받았다면 전세를 놓고 이자를 아껴라

[차이를 만드는 금융지식 1%] 주택담보대출을 결정하는 기준 LTV와 DTI

33 서민의 희망, 마이크로크레디트

[生生 재테크 솔루션] 빈곤층을 위한 소액창업자금 대출 신청방법

필수비타민 5. 합법적으로 아낄 수 있는 세금

34 수입이 있는 곳에 세금이 있다

35 세금은 피할 수도 있고, 아낄 수도 있다

[차이를 만드는 금융지식 1%] 보장성보험의 계약자와 피보험자가 같아야 소득공제

36 초보 자영업자를 어리둥절하게 하는 세금

[生生 재테크 솔루션] 세금통장을 따로 만들고, 매출이 10억 원 이상이면 법인 전환 고려

37 13월의 월급 연말정산, 절세금융상품으로 두둑이 챙기자

[生生 재테크 솔루션] 무턱대고 소득공제상품에 많이 가입할 필요는 없다

[차이를 만드는 금융지식 1%] 연말정산을 위해 신용카드를 많이 쓰는 게 현명한 걸까?

필수비타민 6. 행복한 부자가 되기 위한 재무설계

38 재테크로 헛된 꿈을 꿀 게 아니라 재무설계로 행복한 부자가 되자

[生生 재테크 솔루션] 돈이 없을수록 돈 관리가 더 필요하다

39 평생에 걸친 돈의 흐름, 라이프사이클

[生生 재테크 솔루션] 재무설계를 시작한다면 먼저 미래를 그려보라

40 오늘보다 나은 내일을 위한 재무설계 쉽게 하기

[生生 재테크 솔루션] 대차대조표와 현금흐름표를 작성해서 재무상태를 정확하게 분석

41 재테크 습관이 몸에 배기 시작하는 신입사원 재무설계

[生生 재테크 솔루션] 누수자금을 잡아 저축하고, 예금보다는 주식형펀드 비중을 높여라<