나의 신용등급~거침없이 올려보자!:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />

신용등급, 신용점수, 신용평점, 신용보고서, 신용회복, 신용불량, 신용관리……

신용과 관련된 다양한 키워드가 TV, 신문, 인터넷등을 장식하고 있다. 과거에는 대출가능여부, 신용카드 발급, 이자율, 수수료율 조정 등 주로 금융 거래시에만 영향을 주던 ‘신용’이 어느덧 우리생활 곳곳에 파고들어 영향을 주고 있는 것이다. 인터넷 회선가입, 이동전화 가입은 물론 취업, 이민, 결혼에 이르기까지 신용이 우리 삶에 미치는 범위는 점점 그 영역을 확대해 나가고 있다.

자신의 신용등급을 접한 사람들이 가장 궁금해 하는 것 중 하나가 어떻게 하면 신용등급이 올라가느냐 하는 것이다. 하지만 안타깝게도 신용등급이 내려가고 신용상태가 악화 되는 것은 순식간이지만 한번 나빠진 신용을 회복하기란 쉽지도 않을뿐 아니라 상당한 노력과 시간이 필요하다. 은행 거래시 한두곳에 집중하여 주거래 은행을 만들고, 자동납부등을 통해 연체를 사전에 방지하고, 신용카드 현금서비스 이용을 자제하고, 대출을 자제하고, 사금융 이용을 하지 않고…… 이렇게만 하면 신용등급이 올라갈까? 좀더 구체적이고 실천적인 방법으로 적극적이고 거침없이 나의 신용을 올릴 수 있는 방법을 찾아보도록 하자.

지피지기면 백전백승이라 신용등급을 올리려면 크레딧뱅크에서 본인의 신용상태부터 면밀히 파악해야 한다. 일단 카드발급 정보를 살펴보면 본인이 보유하고 있는 카드현황을 한눈에 볼 수 있다. 나한테 이런 카드도 있었나 할 정도로 잊고 있었던 카드, 서랍속에 잠자고 있는 카드, 해지했다고 생각하고 있던 카드들은 정리대상 1호다. 예전처럼 카드를 가위로 잘라버린다든지, 카드사에 전화를 걸어 카드를 해지해 달라고만 하면 신용등급 상향에 영향을 주기 어렵다. 먼저 해당 카드사에 전화를 걸어 카드해지가 아닌 ‘회원탈회’를 요청한다. 보통 회원탈회 요청을 하면 카드발급정보 삭제까지 이루어지나 상담원에게 카드발급정보 삭제까지 단단히 약속을 받도록 하자. 그러나 요즘은 카드사별로 해지 회원을 붙잡고자 하는 의지가 충만하여 갖가지 미끼를 제공해 줄 것이다. 연회비 면제, 포인트 적립, 상위카드 교체발급 등 다양한 오퍼가 제공될 것이나 신용등급을 올릴 것인지, 상담원이 제공하는 오퍼를 받을 것인지에 대한 경제적 이해득실을 정확히 따져가며 신용카드 정리를 통한 신용등급 상향을 노려보도록 한다. 신용카드 개수는 적을수록 좋겠지만 카드사별 할인혜택이 큰 대표 서비스를 다양하게 이용하면 경제적인 이득을 가져다 줄 수 있으므로 신용카드 개수를 3개이하로 유지하면서 연체 없이 사용한다면 신용과 경제성 두마리 토끼를 잡을 수 있을 것이다.

다음으로 신용조회 기록정보를 꼼꼼히 살펴봐야 한다. 누가 언제 어디서 어떤 목적으로 나의 신용을 조회했었는지 최근 3년간의 신용조회 기록정보가 눈앞에 펼쳐진다. 신용조회 기록정보는 자신이 신용거래를 의뢰하여 해당업체가 신용을 조회한 기록을 의미한다. 실제 자신이 거래의뢰를 한 것을 통해 조회된 내역은 문제가 없지만 자신도 모르는 조회내역이 있는지 기억을 더듬어가며 해당 신용조회 기록의 사실여부를 확인한다. 사실과 다른 조회기록이 있다면 정보가 도용되었거나, 해당기관에서 실수로 조회했을 가능성이 있으므로 정보를 조회한 해당기관에 연락을 하여 적극적으로 삭제 및 정정요청을 해야 한다. 또한 비슷한 기간에 같은 목적으로 신용조회를 했는지를 살펴 동일거래 내역에 중복조회가 있다면 정정요청을 통해 신용조회 기록을 1회로 줄일 수 있다. 신용조회 기록은 신용정보법상 3년간 보존되며, 조회기록중에 신용거래 위험업권의 조회기록이 있으면 신용등급 하락에 영향을 미칠 수 있으므로 위험업권 조회기록은 가급적 남기지 않는 것이 좋다. 또한 단시일에 신용조회 기록이 많이 있어도 신용등급에 좋지 않은 영향을 미치므로 신용조회 기록 관리를 철저히 해야 한다.

그 다음으로 크레딧뱅크 신용평점 서비스를 보면 자신의 신용점수, 신용등급, 업권별평점, 내 신용평점이 어떻게 변화해 왔는지에 대한 히스토리등을 살펴볼 수 있다. 조회시점의 신용점수와 등급으로 현재 자신의 신용상태를 쉽게 파악해 볼 수 있지만, 향후 자신의 신용등급을 올리려면 신용평점기록관리 메뉴에 있는 히스토리를 신용조회 메뉴의 내용들과 연계하여 유심히 살펴보아야 한다. ‘조회기록이 하나 생기니까 평점이 이만큼 떨어지는구나…’, ‘대출을 갚으니까 신용평점이 올라가는구나…’,’카드개수가 줄어드니 신용평점이 올라가네~’ 등등 자신의 신용거래 히스토리와 평점 히스토리를 연관해서 살펴보면 향후 신용등급 상향을 위한 나만의 전략을 나름대로 세워볼 수 있을 것이다.

마지막으로 신용상태가 더 이상 악화되지 않게 하기 위한 거침없는 예방법도 알아두어야 한다. 크레딧뱅크 회원이라면 나의 신용정보가 변경되었을 때마다 E-mail과 SMS로 본인에게 알려주는 '신용변동알람서비스'를 이용하고 있는지 꼭 확인해야 한다. '신용변동알람서비스'는 프리미엄 회원이 아니더라도 E-mail 변동 알람을 무료로 받을 수 있으므로 반드시 서비스 이용 신청을 통해 신용관리에 대한 안전성을 기해야 할 것이다. 삼성카드,외환카드,현대카드에는 카드사용 SMS와 신용변동 SMS가 결합된 신용관리 상품이 이미 상용화 되어 있으므로 이를 이용 하는것도 신용관리에 큰 도움이 될 것이다. 이밖에 신용카드사에 매달 일정금액을 내고 불의의 사고나 병으로 카드 대금을 내지 못하게 됐을 때 대금을 면제하거나 납부를 미뤄주고 또는 보험금으로 대신 카드대금을 갚아주는 '신용보장서비스'를 이용하는 것도 좋은 방법이다. '신용보장서비스'는 현재 삼성카드, 현대카드에서 제공중이며 신한카드도 조만간 서비스를 도입할 계획이다.

지금까지 적극적인 방법으로 신용등급을 올릴 수 있는 방법 몇 가지를 살펴보았다. 하지만 서두에서도 언급했듯이 신용등급이 악화 되는 것은 순식간이지만 한번 나빠진 신용을 회복하기란 결코 쉽지 않다. 하루아침에 1등급에서 10등급으로 내려갈 수는 있지만, 10등급이 1등급이 되려면 최소 몇 개월에서 최대 몇 년이 걸릴지 알 수 없는 것이다. 그만큼 자기 신용에 대한 사전관리가 무엇보다도 중요하다 하겠다. 우리 생활 곳곳 가까이 다가온 신용, 그 중요성을 미리 깨닫고 효과적인 신용관리를 통해 나의 경제건전성을 유지해 나간다면 신용등급 걱정없는 신용 있는 사회인으로 평가 받을 수 있게 될 것이다.

김형근 - 한신평정보 근무 -

한국신용평가정보 전문 컨설턴트개인식별정보 관련 서비스 담당 및 신용카드 전문컨설팅